Home 香港買車養車TIPS 香港車保保費研究:年齡、牌齡、車型、婚姻、職業…到底邊個因素影響大?

香港車保保費研究:年齡、牌齡、車型、婚姻、職業…到底邊個因素影響大?

by Charles Wong

小U突然想研究一下到咩因素影響汽車保險(車保)的保費價格?我知道新牌仔保費貴,跑車保費貴,咁到底年齡定牌齡影響大?年齡定車型影響大?婚姻,職業有冇影響?本次研究嘗試分析車保價格的影響因素,希望幫到各位新車主和到期續保的車主。

研究方法:以AXA汽車保險為例

香港有好多間汽車保險公司,每間保險公司的保費計算都可能有唔同,無法一一對比儘列。本次研究基於AXA汽車保險的網上報價,至於點解揀AXA本文最後會講。如果各位有其他車保公司的對比資料,不妨share比小U,我可以一同放上來給各位對比選擇。本次研究以香港熱門街車:HONDA JAZZ 為起點開始研究:

AXA車保-汽車

 

牌齡(駕駛經驗年資)影響

AXA網頁申請牌齡必須喺2年以上,所以P牌喺無法從網頁報價。設定一個25歲的車主(1995年生,未婚,行政職業,2年牌齡),AXA車保網頁系統自動計出保費報價,包含三保和全保,墊底費、賠償額等保持默認,以便對比:三保$5,973.20,全保$8,615.13

然後,為了睇睇牌齡(駕駛經驗年資)對保費的影響影響,再調整牌齡為5年、重新報價;結果發現2年和5年或以上駕駛經驗車保價格不變、保費不變

 

保費發現1
牌齡/駕駛年資對車保保費影響不大

 

車主年齡影響

上面喺25歲人做車主的保費,我嘗試過將車主設定為24歲,但系統未能自動報價。證明未滿25歲作為主申請人會貴而且難,可以考慮叫家人出保,登記自己為記名司機。

然後我哋變老5歲,設定一個30歲的車主(1990年生,未婚,行政職業,2年牌齡),AXA網頁就可以計算出保費;然後我哋再變老到35歲,方便大家閱讀,整理成圖表如下,:

車型 HONDA JAZZ HONDA JAZZ HONDA JAZZ
車年份 2015 2015 2015
性別
婚姻 未婚 未婚 未婚
年齡 25 30 35
職業 行政 行政 行政
駕駛年資 2 2 2
三保 $5,973.20 $5,166.94 $4,473.54
全保 $8,615.13 $7,518.81 $6,904.31
保費發現2
駕駛者年齡對車保保費有直接影響、關係偏向線性。

 

婚姻狀況影響、男女車主是否有別?

35歲人如果結埋婚,保費會唔會平D?

AXA車保報價系統話:唔會,一樣價。唔好為咗平保費而結婚。(雖然相信冇人會咁諗、冇人會咁做)

成日話女車主點點點,保險公司是否從統計數據上支持呢一點?我將受保人車主從35歲的男性轉為女性:發現女車主在其他相同情況下,保費比男性車主稍微高一些(約5%)。

咁女性車主結婚唔結婚有冇差別?我將已婚女性換成未婚女性:車保保費不變。

總結如下:

車型 HONDA JAZZ HONDA JAZZ HONDA JAZZ HONDA JAZZ
車年份 2015 2015 2015 2015
性別
婚姻 未婚 已婚 已婚 未婚
年齡 35 35 35 35
職業 行政 行政 行政 行政
駕駛年資 2 2 2 2
三保 $4,473.54 $4,473.54 $4,678.88 $4,678.88
全保 $6,904.31 $6,904.31 $7,025.46 $7,025.46
保費發現3
結唔結婚冇影響,男女司機有影響。

 

唔同職業是否有差別?

重新設定為30歲男人,2年牌齡,小U分別設定了職業為“金融”、“政府工”、“職業司機”、“醫生”,保費都同“行政”一樣,沒有變化。

保費發現4
職業同保費冇明顯關係。

 

車的年份(出廠年份)對保費影響

以上都喺2015年JAZZ的車保報價,如果將車的出廠日期調整正負5年,亦即是至2010、2015和2020年,得出的結果如下:

車齡和保費關係影響

車型 HONDA JAZZ HONDA JAZZ HONDA JAZZ
車年份 2020 2015 2010
性別
婚姻 未婚 未婚 未婚
年齡 30 30 30
職業 行政 行政 行政
駕駛年資 2 2 2
三保 $5166.94 $5166.94 $5218.6
全保 $12653.95 $7518.81 $5783.39
保費發現5
車齡越新,全保費用約貴。車齡超過7年,三保費用稍貴。車齡對全保費用影響遠大於三保。

 

車型對對保費影響

最後我們研究不同車款對汽車保險保費的影響。首先小U嘗試了的BENZ A45 AMGFORD FOCUS RS 甚至 TELSLA MODEL S 均不能網上報價,應該是被認為是跑車,需要特殊報價。然後小U挑選了以下家用車款對比:

  • 一街都喺的JAZZ
  • 歐洲車代表:寶馬3的“普通版”以及“開蓬版”
  • 冷門的、偏性能車代表:FORD FOCUS ST
  • 7人車代表:細7 SIENTA Hybrid、大7 Alphard、都來自只做7人車的香港TOYOTA

車型 HONDA JAZZ BMW320IA BMW320IA開蓬 FORD FORCUS ST TOYOTA SIEANTA HYBRID TOYOTA ALPHARD
車年份 2015 2015 2015 2015 2015 2015
性別
婚姻 未婚 未婚 未婚 未婚 未婚 未婚
年齡 30 30 30 30 30 30
職業 行政 行政 行政 行政 行政 行政
駕駛年資 2 2 2 2 2 2
三保 5166.94 4852.78 4284.14 4380.08 4198.14 5009.57
全保 7518.81 8697.47 11171.74 7919.2 8634.48 12057.98

三保保費分析

三保喺保人哋,反應自己撞親人的機會。小U驚訝三保的HONDA JAZZTOYOTA ALPHARD竟然喺最貴的兩款,ALPHARD貴可能喺因為搵食車、中港車多,但JAZZ都咁貴有D以外。而最平喺TOYOTA SIEANTA唔會以外,但第二平竟然喺BMW320IA開蓬?跑格車三保竟然比JAZZ平近1000蚊,小U估唔到會喺咁。大家買三保時候記得多加對比。

全保保價分析

車價越貴,全保價就越貴,全保價基本上都反應二手車價。

 

結語和選擇AXA汽車保險的原因

最後總結本次研究發現:

  • 牌齡/駕駛年資對車保保費影響不大。
  • 駕駛者年齡對車保保費有直接影響、關係偏向線性。
  • 結唔結婚冇影響,男女司機有影響。
  • 職業同保費冇明顯關係。
  • 車齡越新,全保費用約貴。車齡超過7年,三保費用稍貴。車齡對全保費用影響遠大於三保。

本文只是從價錢和網上報價出發分析,但未有談及真正touchwood要claim起身的步驟,麻唔麻煩,客服體驗如何。歡迎各位車友讀者留言分享你的經驗。

點解本文選擇AXA作為對比分析?因為如果大家通過以下鏈接申請購買AXA車保,香港養車日誌就會收到AXA的贊助。如果你本身打算購買AXA,又希望支持香港養車日誌,咁你唔需要額外多花一分錢就可以支持到我哋的運營:

 

最後祝大家揀到一個最適合自己、但永遠唔洗CLAIM的車保!

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